信托课堂|守住钱袋子,远离非法集资!——非法集资科普篇(下)

时间:2020-06-12

一、社会公众如何识别和防范非法集资活动

防范非法集资要做到“一算”、“二看”、“三查”、“四思”:“一算”是算算银行利率和正规金融产品的回报率,切记不要迷信高息收益率;“二看”是说要多通过政府官方网站,看对方是不是经过国家批准的合法公司,多去一些社交媒介交流询问,同时还要看产品的担保者是谁,如果担保人都是关联公司,那实质就是自担保,相当于没担保;“三查”是指要查询企业的工商登记资料是否合法,检查运营团队和专业素质,查实资金是否由银行托管、三方审计,查验分析投资标的,辨别项目真假,同时还要查清资金用途、还款来源;“四思”是指要相信专业的机构投资者,对于零风险、高回报的投资建议要多与懂行的朋友和专业人士仔细思量,审慎决策,防止落入非法集资骗局,保障自身财产安全。

 

社会公众识别和防范非法集资,应注意以下四个方面:

1、要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

2、要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关批准;是否是向社会不特定的对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法的形式掩盖其非法集资的性质。

3、要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大的风险。因此,一定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

4、要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

 

二、无法判断是否是非法集资时,我们应当注意什么

1、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。

2、通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司,是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷业务的主体资格,就涉嫌非法集资。

3、通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实,则有欺诈嫌疑。

4、一些影响较大的非法集资犯罪,相关媒体多会进行报道,要通过媒体和互联网资源,搜索查询相关企业违法犯罪记录,防止不法分子异地重犯。

5、对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策,防止成为其发展下线的目标。

6、如果实在无法判断是否是非法集资,除上面谈到的应当提高警惕,尽量避免上当受骗外,社会公众可以向有关部门进行咨询,待了解详情后再作决定,切不可抱有侥幸心理,盲目投资。

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